本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者馮櫻子 北京報(bào)道

中國保險(xiǎn)業(yè)歷經(jīng)40余年的發(fā)展，從高速擴(kuò)張逐步進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展。人身保險(xiǎn)市場(chǎng)正在發(fā)生深刻的變化，出現(xiàn)了許多前所未有的新情況、新變化和新挑戰(zhàn)。

9月26日，以“重構(gòu)增長新邏輯”為主題的2023第六屆華夏時(shí)報(bào)保險(xiǎn)科技論壇在北京召開。北京人壽副總經(jīng)理雨濃介紹，如今，人身保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨經(jīng)營模式的爭議、客戶需求的變化、科技創(chuàng)新的進(jìn)步等等。

面對(duì)新情況、新變化和新挑，雨濃表示，保險(xiǎn)業(yè)已從高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)的增長已從機(jī)會(huì)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向能力驅(qū)動(dòng)，競(jìng)爭方式、服務(wù)供給和企業(yè)管理能力將成為發(fā)展的主要驅(qū)動(dòng)力。

高質(zhì)量發(fā)展企業(yè)具備三點(diǎn)核心要素

當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，正處在中國宏觀環(huán)境和保險(xiǎn)行業(yè)深度轉(zhuǎn)型爬坡的特殊時(shí)期，人身保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)生了深刻的變化。

銀保監(jiān)會(huì)合并后，延續(xù)了嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)，聚焦股權(quán)、資本、資金運(yùn)用等方面，從分業(yè)監(jiān)管到功能監(jiān)管的轉(zhuǎn)換，有效整合了監(jiān)管資源，減少了監(jiān)管空白。監(jiān)管從公司治理、關(guān)聯(lián)交易、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)產(chǎn)品、資金運(yùn)用等方面發(fā)布多項(xiàng)政策新規(guī)，旨在回歸保障、創(chuàng)新變革、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

隨著一系列嚴(yán)監(jiān)管措施逐步落實(shí)、各項(xiàng)規(guī)章制度不斷完善，對(duì)于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理提出了更多更高的要求，如“分類監(jiān)管辦法”“產(chǎn)品信披新政”“消保新政”等等。面對(duì)當(dāng)前的政策導(dǎo)向、監(jiān)管環(huán)境，唯有穩(wěn)扎穩(wěn)打、精耕細(xì)作、深耕價(jià)值、適度創(chuàng)新、有效協(xié)同，才能夠?qū)崿F(xiàn)長期穩(wěn)健發(fā)展。

雨濃表示，保險(xiǎn)行業(yè)要在監(jiān)管的導(dǎo)向下，緊緊圍繞主業(yè)，在負(fù)債端滿足客戶真實(shí)需求，在資產(chǎn)端堅(jiān)持審慎經(jīng)營，要堅(jiān)持工匠精神，在細(xì)分市場(chǎng)，走特色化發(fā)展之路，對(duì)經(jīng)濟(jì)、對(duì)社會(huì)、對(duì)消費(fèi)者、對(duì)未來負(fù)起責(zé)任。

中小壽險(xiǎn)公司更要做到“有序”經(jīng)營，順應(yīng)國家的導(dǎo)向、符合監(jiān)管的要求，找準(zhǔn)行業(yè)定位、尊重發(fā)展規(guī)律、聚焦保險(xiǎn)主業(yè)、服務(wù)客戶所需，為社會(huì)創(chuàng)造效益、管好風(fēng)險(xiǎn)、提供保障，發(fā)揮保險(xiǎn)的功能和價(jià)值以促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。

從變革中脫穎而出的險(xiǎn)企經(jīng)驗(yàn)，雨濃總結(jié)保險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展三點(diǎn)核心要素。首先是“精細(xì)化”和“特色化”。高質(zhì)量發(fā)展追求實(shí)現(xiàn)發(fā)展質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、規(guī)模、速度、效益、安全相統(tǒng)一，回歸保障本源，從為客戶創(chuàng)造價(jià)值的角度出發(fā)，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、善于創(chuàng)造、精準(zhǔn)把握不同類型客戶的需求，提供優(yōu)質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。通過細(xì)分市場(chǎng)，走特色化發(fā)展之路。

同時(shí)，回歸本源、效率為先。從粗放發(fā)展到效率為先，從業(yè)務(wù)模式和運(yùn)營模式上進(jìn)行改變，從效率的提升獲得效益?；氐綖榭蛻魟?chuàng)造價(jià)值的本源，做到為消費(fèi)者提供“真需要、用得到、幫到您”的保險(xiǎn)保障與保險(xiǎn)服務(wù)。

另外，資債平衡，穩(wěn)健發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)持續(xù)動(dòng)蕩、利率中樞下行的市場(chǎng)環(huán)境下，以及發(fā)展長期儲(chǔ)蓄、發(fā)力養(yǎng)老金融的業(yè)務(wù)導(dǎo)向下，保險(xiǎn)資金的跨周期資產(chǎn)配置和長周期價(jià)值防御優(yōu)勢(shì)逐步顯現(xiàn)，資債平衡與資產(chǎn)的配置與投資以長期性和穩(wěn)定性為主旋律。

保險(xiǎn)需回歸本源

保險(xiǎn)走過高速發(fā)展的40年，逐漸進(jìn)入存量市場(chǎng)，要真正回到以客戶為中心，發(fā)揮保險(xiǎn)的本源保障功能，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，自身才能得以發(fā)展。

“保險(xiǎn)要回歸本源，切實(shí)為客戶創(chuàng)造真正的價(jià)值。”雨濃表示，行業(yè)以往的粗放經(jīng)營，并不能真正了解到客戶的“真需要”，也很難提供“用的到”“幫到你”的產(chǎn)品與服務(wù)。本輪行業(yè)轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)公司又回到了相對(duì)一樣的“起跑點(diǎn)”，以為客戶創(chuàng)造價(jià)值作為破局點(diǎn)。

同時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)未來的發(fā)展，雨濃還提到，“健康中國”建設(shè)與老齡化社會(huì)的“加速進(jìn)入”，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了天然土壤。

綜合多家機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，到2025年，我國健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模預(yù)期達(dá)11.5萬億，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)到12萬億，將有2.1億老人進(jìn)入養(yǎng)老消費(fèi)階段，中國健康險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模達(dá)2萬億，這為保險(xiǎn)業(yè)在負(fù)債端和投資端的發(fā)展帶來了巨大的空間。

在負(fù)債的產(chǎn)品端，重疾、醫(yī)療、護(hù)理、失能、養(yǎng)老、傳承等，滿足居民的健康、養(yǎng)老、財(cái)富保障訴求；服務(wù)端，線上問診、健康評(píng)估、慢病康復(fù)、居家照護(hù)、養(yǎng)老社區(qū)等，滿足居民的防、識(shí)、控、治、養(yǎng)等健康和養(yǎng)老服務(wù)訴求。

傳統(tǒng)保障和健養(yǎng)服務(wù)的融合與轉(zhuǎn)化，能夠讓保險(xiǎn)公司為客戶提供“健康、養(yǎng)老、財(cái)富”的閉環(huán)服務(wù)，在提升客戶的滿意度、忠誠度和長期留存率的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值和公司價(jià)值的共同增長。

在投資端，鑒于保險(xiǎn)資金規(guī)模大、成本低、期限長、追求長期穩(wěn)定收益的特點(diǎn)，保險(xiǎn)資金與需長周期投入和運(yùn)營的養(yǎng)老及健康產(chǎn)業(yè)之間契合度高、匹配度良好。截至目前，多家保險(xiǎn)公司以自建，或投資參、控股等形式，投資于養(yǎng)老社區(qū)、健康管理產(chǎn)業(yè)、生命科學(xué)產(chǎn)業(yè)等，一方面促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)發(fā)展，另一方面促進(jìn)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)與保險(xiǎn)保障的協(xié)同。

此外，雨濃提到，數(shù)字化技術(shù)的興起，重塑傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，大力提升經(jīng)營效率。

金融科技，將成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新助力。數(shù)字化、智能化技術(shù)頻出且迭代速度快，除了應(yīng)用于傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管控、合規(guī)管理、數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全等方面，更多的是從業(yè)務(wù)經(jīng)營管理角度出發(fā)，將數(shù)字化與業(yè)務(wù)融合，借助數(shù)字化在全面數(shù)據(jù)采集、海量數(shù)據(jù)處理、智能數(shù)據(jù)分析等方面所帶來的新的可能性，重塑傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，通過數(shù)字化地轉(zhuǎn)型撬動(dòng)和重塑業(yè)務(wù)戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)模式。

在銷售端，場(chǎng)景化、平臺(tái)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)快速涌現(xiàn)，通過賦能代理人線上招募、培訓(xùn)、展業(yè)、服務(wù)和管理，使代理人可以在全媒體、全渠道、全場(chǎng)景下接觸客戶，進(jìn)一步改善銷售效率。

在承保端，利用數(shù)字化創(chuàng)新和移動(dòng)交易讓客戶體驗(yàn)更便捷，增加消費(fèi)者粘性；在理賠端，嵌入保險(xiǎn)科技，實(shí)現(xiàn)自助理賠和一鍵賠付，大大簡化理賠流程。通過提升平臺(tái)、生態(tài)、技術(shù)、工具等方面的支持體系，提升線上效率，使得活躍的前臺(tái)與中后臺(tái)互為賦能。壽險(xiǎn)增長驅(qū)動(dòng)力逐步從人口紅利向科技紅利的轉(zhuǎn)型，開啟了線上與線下融合的新模式。

“壽險(xiǎn)業(yè)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，作為新型壽險(xiǎn)公司，北京人壽清晰認(rèn)識(shí)到自身稟賦和短板，對(duì)于市場(chǎng)的新動(dòng)向和新趨勢(shì)具有天然的敏感性和適應(yīng)性。”雨濃表示，北京人壽未來將保持戰(zhàn)略定力、應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，快速把握市場(chǎng)新動(dòng)向，利用新思維、新技術(shù)、新模式，找準(zhǔn)細(xì)分市場(chǎng)拓展市場(chǎng)空間，充分利用優(yōu)勢(shì)資源，走出自身發(fā)展之路。

未來康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)是重點(diǎn)發(fā)展支柱戰(zhàn)略

北京人壽在籌建期和2018年開業(yè)之初就結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和行業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，研究制定了“1236”的整體發(fā)展戰(zhàn)略，其中“2”是指兩條戰(zhàn)略路徑——“保險(xiǎn)主業(yè)發(fā)展”+“康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展”。

雨濃介紹，未來康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)是北京人壽的重點(diǎn)發(fā)展支柱戰(zhàn)略，戰(zhàn)略上公司將采取輕資產(chǎn)模式，通過康養(yǎng)子公司整合梳理公司的醫(yī)養(yǎng)服務(wù)資源，以此為抓手更好的實(shí)現(xiàn)公司的戰(zhàn)略目標(biāo)。

雨濃表示，北京人壽積極發(fā)展康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的另外一個(gè)重要目的，是踐行“北京人壽、身邊親人”的服務(wù)宗旨，積極探索提升健康管理、養(yǎng)老服務(wù)品質(zhì)，致力于分階段逐步構(gòu)建“首善客戶服務(wù)體系”，為北京人壽客戶提供更為優(yōu)質(zhì)和有效的服務(wù)。

康養(yǎng)子公司作為未來公司客戶服務(wù)體系建設(shè)的核心平臺(tái)與重要載體，幫助北京人壽整合康養(yǎng)類戰(zhàn)略合作資源，重點(diǎn)聚焦健康管理、安心養(yǎng)老、康養(yǎng)服務(wù)三大服務(wù)板塊，通過集約化和專業(yè)化管理模式，深入康養(yǎng)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，建立專業(yè)的客戶服務(wù)運(yùn)營能力，幫助北京人壽實(shí)現(xiàn)品質(zhì)管理和控費(fèi)降費(fèi)的同時(shí)，探索以客戶為中心，以五大場(chǎng)景為核心的營銷新模式，解決客戶需求的同時(shí)帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長。康養(yǎng)子公司將承擔(dān)起北京人壽回歸保障、轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略性使命，促進(jìn)公司保險(xiǎn)主業(yè)與健康養(yǎng)老有機(jī)融合發(fā)展。

北京人壽堅(jiān)持“保險(xiǎn)+康養(yǎng)”戰(zhàn)略方向，2022年獲監(jiān)管部門批準(zhǔn)，全資設(shè)立了“北京人壽康養(yǎng)科技有限責(zé)任公司”，2023年出資成立了“北京惠民養(yǎng)老科技有限公司”，目前已初步建立覆蓋“國家、省市、區(qū)縣、街道”四級(jí)養(yǎng)老服務(wù)能力，今年將圍繞“醫(yī)、康、養(yǎng)、保”一體四翼發(fā)展規(guī)劃，搭建服務(wù)首都人民的“首善康養(yǎng)”服務(wù)體系。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉