連接著生產(chǎn)和消費(fèi)的兩端，供應(yīng)鏈在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中扮演著重要角色。8月16日，《人民日?qǐng)?bào)》在“這十年，總書記這樣勉勵(lì)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”系列報(bào)道中，刊發(fā)了題為《確保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定》的文章，明確指出產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定是構(gòu)建新發(fā)展格局的基礎(chǔ)。

而當(dāng)供應(yīng)鏈遇上金融，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，供應(yīng)鏈金融成為各類機(jī)構(gòu)逐鹿的新賽道。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融難在哪？金融科技的新玩法又有哪些不同？哪類群體能受益？京東供應(yīng)鏈金融科技由內(nèi)向外，在技術(shù)輸出的道路上給出了答案。

不可否認(rèn)的是，數(shù)智技術(shù)正在隨著金融的脈絡(luò)，滲透到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的各個(gè)領(lǐng)域。在北京，穩(wěn)經(jīng)濟(jì)促消費(fèi)、打造全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)標(biāo)桿城市的統(tǒng)籌規(guī)劃下，更多企業(yè)在大變局中乘勢(shì)而起，在摸索中探尋新方向。

古井集團(tuán)的選擇

我們將時(shí)間拉回到一年前。

2021年8月，古井集團(tuán)全資子公司匯信金融集團(tuán)正在為公司的供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目進(jìn)行最后的招標(biāo)工作。歷經(jīng)層層選拔，3家均來(lái)自于國(guó)內(nèi)頭部機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目方走到了“決賽圈”，此時(shí)正在焦急地等待最后的結(jié)果。

在一整天的研判與衡量后，古井集團(tuán)選擇了京東科技提供的供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)項(xiàng)目。“友商實(shí)力的確很強(qiáng)，但我們?cè)诠?yīng)鏈、場(chǎng)景以及數(shù)智化等方面也具備綜合優(yōu)勢(shì)。最后還是我們中標(biāo)了。”親歷了這一項(xiàng)目的京東科技員工許雄飛回憶道。

作為中國(guó)老八大名酒企業(yè)之一，古井集團(tuán)在白酒領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)豐富。而白酒行業(yè)本身的上下游產(chǎn)業(yè)鏈便十分龐大，上游有原料供應(yīng)商、包裝設(shè)計(jì)服務(wù)供應(yīng)商、生產(chǎn)設(shè)備研發(fā)商等，下游則擁有大量的銷售渠道，包括各類分級(jí)經(jīng)銷商、餐飲酒店、電商平臺(tái)等。開(kāi)展白酒供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，可以帶動(dòng)上下游眾多行業(yè)共同發(fā)展。

2021年10月，古井集團(tuán)全資子公司匯信金融集團(tuán)與京東科技共同對(duì)外宣布了合作消息。據(jù)許雄飛介紹，京東科技助力古井集團(tuán)搭建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，包括建立上游供應(yīng)商融資管理系統(tǒng)、下游經(jīng)銷商業(yè)務(wù)系統(tǒng)、二批終端業(yè)務(wù)系統(tǒng)、票據(jù)服務(wù)系統(tǒng)、員工貸系統(tǒng)，并建立風(fēng)險(xiǎn)決策中心等。

合作的初衷，在于以數(shù)字化平臺(tái)解決方案，為古井集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供完善的供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)。許雄飛告訴北京商報(bào)記者，古井集團(tuán)所認(rèn)同的正是京東科技供應(yīng)鏈金融完整的覆蓋能力，從上游的供貨商到古井集團(tuán)員工再到下游的經(jīng)銷商，都能享受到更普惠也更便捷的金融服務(wù)。

從最初敲定合作意向至今已有一年，2022年8月初，古井集團(tuán)對(duì)合作項(xiàng)目進(jìn)行了“回訪”。“To B的業(yè)務(wù)，很容易變成‘怨偶’。招標(biāo)的時(shí)候一切都好，到后面卻是矛盾越來(lái)越深。這個(gè)項(xiàng)目對(duì)于古井集團(tuán)而言也很重要，能讓他們滿意也是我們價(jià)值的體現(xiàn)。”許雄飛指出。

更為直觀的成果，還是要用數(shù)據(jù)體現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，自古井供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)上線以來(lái)兩個(gè)月的時(shí)間里，已為古井集團(tuán)供應(yīng)鏈上下游300余家企業(yè)進(jìn)行了授信，總體授信額度超過(guò)1億元。

拿下古井集團(tuán)的項(xiàng)目，功夫不僅僅花費(fèi)在招標(biāo)結(jié)果公布的那一天。在此之前，許雄飛所在的團(tuán)隊(duì)已經(jīng)整整研究了5個(gè)月。許雄飛稱，前期對(duì)客戶場(chǎng)景的深刻理解和展示方案的完整度，才是中標(biāo)的關(guān)鍵要素。

2022年5月13日，京東科技正式對(duì)外發(fā)布了京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)，讓更多客戶看到了它。

弱金融與重科技

談起京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)的誕生歷程，京東科技金融科技群-供應(yīng)鏈金融科技部產(chǎn)品與解決方案負(fù)責(zé)人吳凡格外淡定。

在吳凡看來(lái)，京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)的出現(xiàn)并不是“從0到1”的過(guò)程，也不是在一張白紙上描繪全新的愿景，而是站在京東科技過(guò)去多年供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)積累上漸進(jìn)而來(lái)。京東科技定位于京東集團(tuán)面向政企客戶輸出技術(shù)與服務(wù)的核心平臺(tái)，當(dāng)決策層明確提出要向外輸出時(shí)，“1”自然就來(lái)了。

就參與主體而言，電商平臺(tái)一直被認(rèn)為具有開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的天然優(yōu)勢(shì)——通過(guò)平臺(tái)交易流水與記錄，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)，確認(rèn)信用額度進(jìn)而發(fā)放貸款。一方面完善了上下游供應(yīng)商的生態(tài)閉環(huán)，一方面拓展業(yè)務(wù)版圖，獲得更多收益。

“供應(yīng)鏈金融從最初發(fā)展到壯大，繞不開(kāi)的是互聯(lián)網(wǎng)的興起。”金融科技領(lǐng)域從業(yè)人士孫強(qiáng)（化名）表示。特別是2013年金融科技橫空出世，掀起了金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的熱潮，互聯(lián)網(wǎng)公司入場(chǎng)跑馬圈地，進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)布局。

時(shí)至今日，支付、保險(xiǎn)、理財(cái)、小貸、銀行甚至是征信等金融業(yè)務(wù)相關(guān)的布局，仍然是不少互聯(lián)網(wǎng)公司的標(biāo)準(zhǔn)配置。孫強(qiáng)指出，互聯(lián)網(wǎng)公司從偏金融轉(zhuǎn)向科技輸出，疊加原有的金融業(yè)務(wù)屬性，就為包括供應(yīng)鏈金融在內(nèi)的其他相關(guān)金融產(chǎn)業(yè)引入了“活水”。

孫強(qiáng)進(jìn)一步解釋道，過(guò)往供應(yīng)鏈金融賽道中，有純科技公司為金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)服務(wù)，以所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)為主體的前提下，這類主體對(duì)產(chǎn)業(yè)缺乏足夠了解；還有一些只為上游企業(yè)提供服務(wù)的服務(wù)商，作用于幫助核心企業(yè)授信，局限性更強(qiáng)；此外，近年來(lái)不少銀行也參與到供應(yīng)鏈金融建設(shè)中，能夠?yàn)槭谛牌髽I(yè)帶來(lái)更多金融資源，降低資金成本，但企業(yè)與銀行深度綁定，同樣具備封閉性。

“對(duì)于‘大廠’而言，業(yè)務(wù)布局廣泛，對(duì)于實(shí)體產(chǎn)業(yè)理解更深，也更了解實(shí)際運(yùn)營(yíng)中客戶群體的真實(shí)需求。通過(guò)協(xié)調(diào)內(nèi)部資源，便可以成為連接金融機(jī)構(gòu)與資產(chǎn)方的‘橋梁’，并提供更多增值服務(wù)。”孫強(qiáng)補(bǔ)充道。

不同的角色定位，決定了不同的發(fā)展路徑。在金融科技的玩法中，大量參與主體基于對(duì)原有業(yè)務(wù)的理解，整合自有資源，建設(shè)了開(kāi)放性的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，以供應(yīng)鏈金融為起點(diǎn)，切入到更多場(chǎng)景中去。

“東方不亮西方亮，除去明月有星光”，古人誠(chéng)不欺企業(yè)也。

供應(yīng)鏈金融進(jìn)階

為何都選擇做供應(yīng)鏈金融？答案直指政策導(dǎo)向與市場(chǎng)需求。

2020年9月，央行等八部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》，供應(yīng)鏈金融迎來(lái)了行業(yè)首個(gè)指導(dǎo)性、框架性的政策文件；2021年，“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”首次被寫入政府工作報(bào)告。

進(jìn)入2022年后，復(fù)工復(fù)產(chǎn)、助力小微成為熱度詞匯，各省市遵循中央部署，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)快速響應(yīng)企業(yè)融資需求。5月6日，央行營(yíng)業(yè)管理部、北京外匯管理部出臺(tái)了《金融支持抗疫紓困和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展專項(xiàng)行動(dòng)方案》，其中也提到了指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈融資支持力度，加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)的信貸支持。

吳凡在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，金融要脫虛向?qū)?，就要真正走到產(chǎn)業(yè)中去。從行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，大型企業(yè)永遠(yuǎn)不缺融資渠道，而同一產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)需求旺盛，卻存在諸多掣肘。幫助中小企業(yè)和核心企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)，為金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)參考，就是科技公司所能夠做到的。

吳凡認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融由來(lái)已久，監(jiān)管方近年提出明確的發(fā)展導(dǎo)向，也是看到了市場(chǎng)的變化。在監(jiān)管倡導(dǎo)之下，越來(lái)越多的企業(yè)參與建設(shè)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，提高科技能力、輔助風(fēng)控決策，也為政策制定者加強(qiáng)了信心。中小微企業(yè)的融資需求，催生了供應(yīng)鏈金融；供應(yīng)鏈金融發(fā)展完善，也將更好地為企業(yè)提供服務(wù)。

而供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)，只是京東科技向外輸出技術(shù)的一部分，京東科技也只是數(shù)實(shí)融合發(fā)展戰(zhàn)略下的一個(gè)縮影。

2021年以來(lái)，北京持續(xù)推動(dòng)“五子聯(lián)動(dòng)”融入新發(fā)展格局，明確打造全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)標(biāo)桿城市、建設(shè)國(guó)際消費(fèi)中心城市等目標(biāo)。同時(shí)，北京鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)平臺(tái)企業(yè)間、平臺(tái)企業(yè)與中小企業(yè)間的合作共享，促進(jìn)數(shù)智技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展。

身處于數(shù)字經(jīng)濟(jì)增加值全國(guó)領(lǐng)先的北京，京東科技乘著政策的東風(fēng)，也在貢獻(xiàn)自己的力量。據(jù)吳凡透露，當(dāng)前，京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)已經(jīng)在與多家北京地區(qū)企業(yè)推進(jìn)合作事宜，還有部分項(xiàng)目正在溝通推進(jìn)中。

吳凡坦言，不少大型企業(yè)總部設(shè)在北京，十分具備行業(yè)代表性，京東供應(yīng)鏈金融科技產(chǎn)品愿意以更開(kāi)放的態(tài)度進(jìn)行合作交流，將京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)沉淀到更多不同領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景中去。

自2013年啟動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)以來(lái)，京東科技在這一領(lǐng)域深耕十年。而這十年間，北京數(shù)字經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，碩果累累。立足國(guó)家戰(zhàn)略，集聚首都優(yōu)勢(shì)，北京數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展在一家家企業(yè)、一項(xiàng)項(xiàng)技術(shù)上得以落實(shí)。在新一輪科技革命、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的大背景下，還將有更多的企業(yè)帶著更扎實(shí)的技術(shù)，投身于數(shù)字化的滾滾洪流中。

北京商報(bào)記者 廖蒙

【對(duì)話】 京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人：

不強(qiáng)調(diào)主體，更注重網(wǎng)絡(luò)與生態(tài)

Q：京東科技啟動(dòng)供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)項(xiàng)目的契機(jī)是什么？

A：基于京東作為新型實(shí)體企業(yè)在數(shù)智化社會(huì)供應(yīng)鏈的大量實(shí)踐，京東科技在2013年便推出第一款供應(yīng)鏈金融科技產(chǎn)品“京保貝”。此后，陸續(xù)攜手更多核心企業(yè)推出基于供應(yīng)鏈的采購(gòu)融資、應(yīng)收融資多種金融科技產(chǎn)品。

經(jīng)過(guò)近十年的沉淀，京東供應(yīng)鏈金融科技不僅對(duì)產(chǎn)業(yè)有深刻的行業(yè)洞察，也更理解供應(yīng)鏈上各類企業(yè)在發(fā)展中的訴求。通過(guò)自身科技實(shí)力的輸出，京東科技助力地方政府和大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)搭建供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)，并聯(lián)結(jié)金融機(jī)構(gòu)，解決不同產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。

Q：從供應(yīng)鏈金融發(fā)展的行業(yè)視角來(lái)看，行業(yè)整體面臨哪些痛點(diǎn)難點(diǎn)？

A：總體面臨六大痛點(diǎn)：應(yīng)收賬款積壓嚴(yán)重，資金周轉(zhuǎn)效率低；產(chǎn)業(yè)鏈上游中小企業(yè)融資難、融資貴，不利核心企業(yè)構(gòu)建穩(wěn)定生態(tài)；國(guó)企央企等核心企業(yè)面臨考核，降杠桿、控“兩金”指標(biāo)需提升；供應(yīng)鏈管理能力有待提升，缺少有效管理系統(tǒng)；金控融資服務(wù)能力不足，缺乏金融科技手段；產(chǎn)業(yè)鏈下游貿(mào)易商、經(jīng)銷商融資難，缺乏對(duì)集團(tuán)經(jīng)營(yíng)主業(yè)發(fā)展動(dòng)能。

Q：自2020年9月開(kāi)始，供應(yīng)鏈金融行業(yè)確立了首個(gè)框架性發(fā)展文件，此后多個(gè)政策中都提及了相關(guān)內(nèi)容。這對(duì)于京東科技推進(jìn)供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)建設(shè)有哪些啟發(fā)？

A：供應(yīng)鏈金融是數(shù)字金融的底座，連接著產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)和消費(fèi)兩端，連接著產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)以千萬(wàn)計(jì)的中小企業(yè)，能夠最真實(shí)地感受到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的脈動(dòng)。

京東科技作為一家科技創(chuàng)新與實(shí)體產(chǎn)業(yè)深度融合的數(shù)智化企業(yè)，充分發(fā)揮京東多年沉淀的數(shù)字化技術(shù)和金融科技能力，通過(guò)“有責(zé)任的供應(yīng)鏈”服務(wù)金融機(jī)構(gòu)，積極為中小微紓困解難。

Q：京東供應(yīng)鏈金融在北京市相關(guān)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)劃中，整體扮演什么樣的角色？

A：當(dāng)前形勢(shì)下要保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本盤，重中之重就是穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈。京東科技集團(tuán)將充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融科技和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務(wù)優(yōu)勢(shì)，利用領(lǐng)先數(shù)字技術(shù)，支持金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)的非接觸式金融服務(wù)，積極搭建“保通、穩(wěn)鏈、紓困”新通道，最大化惠企利民。

Q：對(duì)于供應(yīng)鏈金融行業(yè)未來(lái)的發(fā)展路徑，您還有哪些期許？

A：供應(yīng)鏈金融最大特點(diǎn)不在于強(qiáng)調(diào)主體而強(qiáng)調(diào)網(wǎng)絡(luò)與生態(tài)。京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)的推出，讓供應(yīng)鏈金融不再是基于一個(gè)“鏈”，而是一個(gè)“網(wǎng)”；不再是一個(gè)單純的產(chǎn)品線性關(guān)系，而是一種綜合的網(wǎng)狀生態(tài)體系。供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)不是單純某家企業(yè)就能發(fā)揮作用，它需要多方參與，為產(chǎn)業(yè)協(xié)同提供基礎(chǔ)。