“人休錢不休”“閑錢不放假”“假期資金不站崗”……距離“五一”假期的時間越來越近，多家銀行理財公司提早發(fā)布了針對“五一”假期的投資“時間表”，為投資者能夠在假期“穩(wěn)賺”支招。

“五一”等假日前夕都是銀行理財發(fā)力營銷的重要時點，因此推出產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)或過往業(yè)績普遍較高、風(fēng)險較低。而在當(dāng)前市場波動不斷、銀行存款利率持續(xù)下行的背景下，風(fēng)險較低的銀行理財產(chǎn)品備受投資者青睞。在節(jié)假日前夕，投資者在自身風(fēng)險承受能力范圍內(nèi)，需把握好時機，讓投資者在假期也能賺取收益。

【布局】

銀行理財公司發(fā)布投資“時間表”

“五一”假期即將到來，但手里的資金“不放假”。近期，多家銀行理財公司發(fā)布假期投資“攻略”，投資者在節(jié)前投資部分銀行理財產(chǎn)品，可在“五一”假期享受投資收益。

貝殼財經(jīng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，想要在“五一”假期獲得投資收益，投資者需要提前布局資金，并在“五一”假期開始前完成投資。

在銀行理財公司提供的“時間表”中，部分銀行理財產(chǎn)品只要在4月30日完成購買，即可享受假期收益。這已經(jīng)成為理財公司的標(biāo)準(zhǔn)做法。

如南銀理財推出的兩款純固收理財產(chǎn)品和1款“固收+”產(chǎn)品，在4月30日當(dāng)天17:00之前完成購買，即可在5月6日以4月30日的凈值進行確認(rèn)，并享受假期收益。杭銀理財推出的4款固收類產(chǎn)品，在4月30日17:00之前完成購買，亦可享受勞動節(jié)期間的收益。

此外，民生理財、平安理財?shù)榷嗉毅y行理財公司均推出了節(jié)前買入、假期5天享受收益的相關(guān)理財產(chǎn)品。

有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，很多假期理財產(chǎn)品在節(jié)假日期間無法購買或不能起息，貨幣基金、銀行現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、短債基金、國債逆回購等產(chǎn)品需在特定的交易時段結(jié)束前購買，才能享受長假期間的收益。

【風(fēng)險】

部分理財公司推出高收益產(chǎn)品歷史業(yè)績達到6%左右

貝殼財經(jīng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，部分銀行理財公司針對“五一”假期推出的產(chǎn)品，業(yè)績比較基準(zhǔn)或歷史業(yè)績普遍較高。部分理財產(chǎn)品歷史業(yè)績達到6%左右。

如平安理財推出的一款風(fēng)險等級為R2（中低風(fēng)險）、最短持有期為7天的理財產(chǎn)品，一個月年化收益率達到了6.70%，而自其成立以來的年化收益率則達到了5.85%。另一款最低持有270天的理財產(chǎn)品，近3個月年化收益達到了5.90%，成立以來的年化收益率亦有5.94%。

民生銀行推出的一款純債產(chǎn)品，也標(biāo)出了“2024年年化收益率達6.23%”的歷史業(yè)績，而該產(chǎn)品自2023年12月27日至今年4月25日的七日年化收益率達到了5.37%。

有銀行理財經(jīng)理直言，在假期前夕為客戶介紹業(yè)績比較基準(zhǔn)或歷史業(yè)績相對較好的產(chǎn)品，可以更好地留住客戶的資金。不過，業(yè)績比較基準(zhǔn)不代表實際投資收益率，即使業(yè)績比較基準(zhǔn)更高，也不意味著投資者肯定能拿到更高的收益率。因此投資者在選購理財產(chǎn)品時還應(yīng)注意產(chǎn)品投向和風(fēng)險承受能力。

值得注意的是，上述銀行理財產(chǎn)品的宣傳頁上均寫明了成立以來年化收益率的計算方式，同時標(biāo)注“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益”。

【平衡】

銀行理財產(chǎn)品種類多樣投資者需平衡好安全、收益與流動性

貝殼財經(jīng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，針對假期推出的銀行理財產(chǎn)品的種類也越來越多，雖然理財產(chǎn)品仍以現(xiàn)金管理類、固收類理財產(chǎn)品為主，但從期限、底層資產(chǎn)方面則更加多元化。

如工銀理財今年五一前推出的產(chǎn)品在策略方面，不僅有純固收類理財產(chǎn)品，也有優(yōu)先股策略優(yōu)選的相關(guān)產(chǎn)品。南銀理財今年也推出了“固收+”產(chǎn)品。

而從期限上看，今年的理財不僅有開放式理財產(chǎn)品，也有最短持有期產(chǎn)品，最短持有的時間也從7天到1年左右不等。但從風(fēng)險等級上看，R2等級的理財產(chǎn)品仍是主流。

有銀行理財人士指出，銀行理財產(chǎn)品長短期限相結(jié)合、各類型理財產(chǎn)品相結(jié)合，都是為了更好地滿足客戶對理財?shù)亩嘣枨?。在?jié)假日期間推出的銀行理財產(chǎn)品，往往是該公司運行較好、收益較高的產(chǎn)品，這有利于更好地吸引和留住投資者。

有銀行理財公司人士表示，投資者在購買理財產(chǎn)品時，一定要提供真實的個人信息，配合銷售機構(gòu)進行風(fēng)險評估，了解自身風(fēng)險承受能力等級，并充分認(rèn)識產(chǎn)品風(fēng)險，選擇風(fēng)險等級適合自己的理財產(chǎn)品。

對于投資理財產(chǎn)品，招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼提示，投資者要基于自己的投資經(jīng)驗、投資能力和風(fēng)險偏好，做好適合個人和家庭的資產(chǎn)配置，不要輕易追漲殺跌。

“在各類金融產(chǎn)品收益率以及存款利率持續(xù)下降的情況下，投資者應(yīng)調(diào)整好投資心態(tài)，降低對投資收益的預(yù)期，注意平衡好安全性、收益性、流動性三者的關(guān)系。”董希淼提示，總體而言，如果希望獲得較高收益，那么應(yīng)承擔(dān)更高的風(fēng)險；如果不希望承擔(dān)較高的風(fēng)險，那么應(yīng)該接受較低的收益。

新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 楊利